Comprar un coche se percibe como algo adulto, práctico e inevitable. Para muchas personas lo es: viven lejos del trabajo, cuidan de familiares o no tienen otra alternativa.
El problema no es el coche. El problema es tratarlo como una compra puntual cuando, en realidad, es un compromiso financiero continuo.
Un coche en propiedad suele ser una de las compras más caras de una familia después de la vivienda.
El error: mirar el precio, no el coste total
La conversación suele empezar así: «Cuesta 22.000 euros» o «la cuota es de solo 280 euros al mes».
| Partida | Qué incluye | Por qué se infravalora |
| Compra o financiación | Entrada, intereses y comisiones | La cuota mensual disimula el precio total |
| Depreciación | Pérdida de valor del vehículo | No se ve en la cuenta, pero ocurre cada año |
| Seguro e impuestos | Póliza, IVTM, ITV y tasas | Son pagos previsibles que llegan de golpe |
| Uso | Combustible, peajes, aparcamiento | Se diluyen en pequeños cargos semanales |
| Mantenimiento | Neumáticos, revisiones, averías | Son gastos irregulares, pero inevitables |
sumando todas las variables, tener un coche implica bastante más que el precio de compra o la cuota del préstamo.
La cuota no es el coste del coche
Financiar un coche hace que sea más fácil comprarlo, no más barato. Una cuota de 300 euros parece fácil de mantener hasta que toca pagar seguro, combustible, mantenimiento, impuestos y aparcamiento. El coche deja de costar 300 euros y pasa a llevarse más dinero de lo que pensabas.
No basta con preguntarse cuánto pagare al mes. Hay que mirar:
- La TAE, es coste anual de la financiación.
- El importe total, no solo la cuota.
Ejemplo: cuánto cuesta un coche de 20.000-23.000 € al año
En 2024, el precio medio de un coche nuevo en España rondó los 23.000 €. Así se reparte el coste anual, según estimaciones de RACE:
| Partida | Coste medio anual estimado |
| Financiación (si se pide crédito) | ≈ 1.960 € |
| Seguro obligatorio | 300 – 700 € |
| Impuesto de circulación (IVTM) | ≈ 58 € |
| ITV | 20 – 50 € |
| Mantenimiento y revisiones | 350 – 800 € |
| Combustible (uso medio, ~15.000 km/año) | Es variable, pero suele ser el mayor gasto. |
| Total aproximado (con financiación) | entre 2.800 € y 3.850 € al año |
Es decir: entre 230 € y 320 € al mes, sin contar otros gastos los cuales sumarían al precio final como podría ser el aparcamiento, los peajes y las posibles averías..
La depreciación:
En el momento que pagas un coche el pierde el valor. A diferencia de cómo podría ser la vivienda, un coche se deprecia en el momento en que se matricula.
Según Hacienda que cita RACE, un coche nuevo conserva de media el 84 % de su valor tras el primer año y apenas el 47 % a los cinco años. En otras palabras: un coche de 22.000 € puede valer alrededor de 10.300 €, independientemente del uso que se le haya dado..
¿Cuándo tiene sentido tener coche?
No todo coche es una mala decisión. Puede ser de vital importancia si ahorra tiempo, permite poder ir a trabajar, conecta zonas mal comunicadas o cubre una necesidad familiar.
Es una buena compra cuando:
- Se utiliza con frecuencia y no existe otro modo más eficaz.
- El coste no limita el ahorro.
- Sigues teniendo un fondo de emergencia.
Alternativas que conviene comparar
Antes de comprar se pueden comparar otras opciones:
- Seguir con el coche actual. Un coche mantenido y que se conocen sus averías puede salir más económico que cambiarlo antes de tiempo.
- Comprar de segunda mano en buen estado. Precios más bajos, ya que los coches se deprecian con el tiempo y si está en buen estado pueden durar mucho tiempo.
- Renting. Puede ser una buena opción ya que en caso de avería tu no te haces cargo, pero se tienen que leer las condiciones.
- Transporte público, bicicleta o vehículo compartido. Es la opción más económica, pero dependiendo del caso puede no ser una opción.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta tener un coche al mes en España? Entre 230 € y 320 € al mes de media, según los cálculos de RACE, Autohero y Roams, contando financiación, seguro, impuestos, ITV y mantenimiento. El combustible, el aparcamiento y los peajes se suman aparte y dependen mucho del uso que le des .
¿Cuánto se deprecia un coche al año? De una forma fácil de entender, entre un 15 % y un 25 % en el primer año, y llegar a perder la mitad de su valor a los cinco años, según los rangos que maneja RACE a partir de las tablas de Hacienda. El modelo, el kilometraje y cómo se encuentra el coche influyen mucho en el precio final.
¿Comprar un coche de segunda mano es siempre más barato? Es más barato ya que al ser de segunda mano ese coche ha perdido valor pero no elimina el resto de gastos (seguro, ITV, mantenimiento, posibles averías). Y es muy importante revisar que el coche esté en perfectas condiciones, ya que puede hacer que los costes suban.
La pregunta útil antes de comprar
No es «¿puedo pagar la cuota?». Es esta:
¿Cuánto dinero dejaré de ahorrar, invertir o destinar a objetivos importantes por tener este coche durante los próximos cinco años?
Conclusión
Hoy en día el coche está muy normalizado en la sociedad ya que nadie se lo suele cuestionar. Pero es una decisión financiera muy importante: ya que compromete al margen mensual de tus ahorro.
Un coche puede ser necesario y valioso. Pero es necesario comprarlo como se compraría una herramienta: por utilidad real, sabiendo todos los posibles gasto que este implica.
Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Antes de financiar o comprar un vehículo, revisa tu presupuesto, las condiciones del contrato y tu necesidad real de uso.
Me han enviando el artículo y el punto de vista. Lo voy a recomendar!!